Comment se sortir du surendettement ?

Le surendettement (endettement supérieur à 30% du revenu annuel), quel que soit son origine (changement de situation, coup dur, imprévu, mauvais choix ou de son propre fait par un comportement consumériste excessif) frappe de plus en plus de monde (2% des ménages en Métropole, je n’ai pas le chiffre pour la Nouvelle-Calédonie). Alors que faire quand votre découvert bancaire ne cesse de se creuser, quand les impayés se succèdent au rythme de lettre de relance ? Que faire pour cesser de voir votre moral se casser la gueule plus vite que vos finances ? Que faire pour que cessent les reproches ?
Il n’y a pas 50000 solutions et, même si ce n’est pas franchement glorieux comme démarche, votre unique planche de salut pourrait fort bien être la Commission de Surendettement des Particuliers. La démarche s’effectue auprès de la Banque de France (ou auprès de l’Institut d’Emission d’Outre-Mer en Nouvelle-Calédonie) afin que ladite commission vous reconnaisse en situation de surendettement et vous propose un plan permettant de refaire progressivement surface.
Deux ou trois choses à savoir avant de se lancer :
– Cette démarche n’est pas réservée aux revenus les plus modestes, elle est ouverte à toute personne en difficulté
– La commission ne porte aucun jugement sur votre situation, elle se contente de trouver des solutions
– La commission ne prête pas d’argent, elle négocie l’étalement de vos dettes auprès de vos créanciers
Dans un premier temps vous constituez votre dossier en joignant l’ensemble des justificatifs demandés (liste fournie par l’IEOM), une fois le dossier complet il est examiné par la Commission (composée d’un représentant de chacune de ces institutions : Haussariat, Trésor Public, Services fiscaux, Banques, Associations de Consommateurs et IEOM) qui statue dans un premier temps sur sa recevabilité ou non, et propose, en cas d’acceptation, une procédure de redressement pouvant prendre deux formes (selon la gravité de votre situation) :
– Un plan amiable qui doit être accepté par vous même et vos créanciers, c’est la procédure dite « classique »
– Une procédure judiciaire de rétablissement personnel en cas de situation « irrémédiablement compromise »
Il me semble avoir fait le tour de la question, au moins par un rapide survol de la chose, pour plus de détails n’hésitez pas à contacter les services compétents… Franchement parfois il vaut mieux ravaler sa fierté et accepter cette sortie de secours plutôt que de continuer à s’enfoncer jusqu’au point de non retour. Sachez toutefois que du jour où la procédure est mise en branle il va falloir accepter de serrer la ceinture…